7 quy tắc ngón tay cái khi đầu tư bạn cần biết

Trong cuộc sống của chúng ta có rất nhiều cử chỉ tay mang một ý nghĩa gì đó. Ngón trỏ và ngón giữa hướng lên tượng trưng cho hòa bình. Lòng bàn tay phẳng và thẳng lên có nghĩa là "đập tay" hay còn gọi là dấu hiệu "chúc mừng". Có một biểu tượng giơ ngón tay cái có nghĩa là "làm tốt lắm", "Tôi đã làm được" hoặc “Tôi kiểm soát được việc này". Và có nhiều quy tắc ngón tay cái khác nhau được sử dụng trong đầu tư cũng mang ý nghĩa tương tự.

Đầu tư là một khía cạnh quan trọng của kế hoạch tài chính, giúp bạn phát triển sự giàu có và đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tuy nhiên, lĩnh vực đầu tư rộng lớn có thể khiến bạn choáng ngợp, đặc biệt nếu bạn là người mới làm quen với đầu tư. Đây là nơi các quy tắc ngón tay cái mang lại hữu ích cho bạn. Quy tắc ngón tay cái là những hướng dẫn đơn giản có thể giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Dưới đây là các quy tắc ngón tay cái để đầu tư có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách dễ dàng hơn. Hãy cùng theo dõi xem đó là những nguyên tắc nào nhé.

Quy tắc ngón tay cái trong đầu tư là gì?

Quy tắc ngón tay trong đầu tư cái hay rule of thumb in investment là những nguyên tắc hoặc hướng dẫn thực tế có thể được sử dụng làm cơ sở sơ bộ để đưa ra quyết định hoặc giải quyết vấn đề trong tài chính, tiết kiệm và đầu tư. Quy tắc ngón tay cái thường dựa trên kinh nghiệm hoặc quan sát và ít khi lấy nền tảng từ các nghiên cứu khoa học hoặc lý thuyết vững chắc.

Những quy tắc ngón tay cái phổ biến trong đầu tư

Quy tắc ngón tay cái số 1: Quy tắc 72

Quy tắc 72 xác định số năm cần thiết để số tiền của chúng ta tăng gấp đôi.

Giả sử bạn đầu tư 1.00.000 đồng với lợi nhuận dự kiến là 10% mỗi năm. Trong bao nhiêu năm số tiền sẽ tăng gấp đôi?

Theo quy tắc này, nếu bạn chia 72 cho tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng, bạn có thể có được ước tính khá chính xác về số năm mà số tiền của bạn có thể tăng gấp đôi.

Ví dụ:

Thời gian nhân đôi = 72 / Tỷ lệ hoàn vốn

Trong ví dụ trên, tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng là 10%/năm.

Thời gian nhân đôi = 72/10 = 7,2 năm

Do đó, bạn có thể tính toán khoản đầu tư của mình sẽ tăng gấp đôi sau 7,2 năm. Điều quan trọng cần nhớ là quy tắc này được áp dụng trong trường hợp đầu tư mang lại lãi suất kép.

Bạn cũng có thể sử dụng Quy tắc 72 để tính lãi suất cần thiết để khoản đầu tư tăng gấp đôi trong một khung thời gian nhất định.

Quy tắc ngón tay cái số 2: Quy tắc 114

Sử dụng logic tương tự như Quy tắc 72, nếu bạn muốn xác định số năm mà khoản đầu tư của bạn sẽ tự tăng gấp ba, thì bạn có thể sử dụng Quy tắc 114. Theo quy tắc này, nếu bạn chia 114 cho tỷ lệ kỳ vọng của trở lại, bạn có thể có được ước tính khá chính xác về số năm mà số tiền của bạn có thể tăng gấp ba.

Ví dụ:

Thời gian nhân ba = 114 / Tỷ suất lợi nhuận

Nếu bạn đầu tư 1.000.000 đồng với tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng là 10% mỗi năm thì

Thời gian nhân ba = 114/10 =11,4 năm

Nếu bạn muốn khoản đầu tư của mình tăng gấp ba trong vòng 6 năm:

Thời gian nhân ba = 114/ Tỷ suất lợi nhuận

Tỷ lệ hoàn vốn = 114/ Thời gian nhân đôi = 114/ 6 = 19% mỗi năm

Quy tắc ngón tay cái số 3: Quy tắc 144

Sử dụng logic tương tự như Quy tắc 72 & 114, nếu bạn muốn xác định số năm mà khoản đầu tư của bạn sẽ tăng gấp bốn lần, thì bạn có thể sử dụng Quy tắc 144.

Theo quy tắc này, nếu bạn chia 144 cho tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng, bạn sẽ ước tính khá chính xác số năm mà số tiền của bạn có thể tăng gấp bốn lần.

Ví dụ:

Thời gian nhân bốn = 144 / Tỷ suất lợi nhuận

Nếu bạn đầu tư 1.000.000 đồng với tỷ suất lợi nhuận dự kiến là 10% mỗi năm thì

Thời gian nhân bốn = 144 / 10 = 14,4 năm

Do đó, bạn có thể hoàn toàn kỳ vọng khoản đầu tư của mình sẽ tăng gấp ba lần sau 14,4 năm. Điều quan trọng cần nhớ là quy tắc này được áp dụng trong trường hợp đầu tư mang lại lãi suất kép.

Nếu bạn muốn khoản đầu tư của mình tăng gấp bốn lần trong vòng 6 năm:

Thời gian nhân ba = 144/ Tỷ suất lợi nhuận

Tỷ lệ hoàn vốn = 144/ Thời gian nhân đôi = 144/ 6 = 24% mỗi năm

Quy tắc ngón tay cái số 4: Quy tắc 50/30/20

Quy tắc này gợi ý rằng bạn nên phân bổ 50% ngân sách của mình cho những thứ cần thiết (chẳng hạn như nhà ở, thực phẩm và phương tiện đi lại), 30% cho những chi tiêu tùy ý (như giải trí và ăn uống ngoài trời), và 20% để tiết kiệm và trả nợ.

Ví dụ: Giả sử bạn kiếm được 100.000.000 đồng mỗi năm. Bạn nên phân bổ

• 50% ngân sách của bạn cho những khoản cần thiết, sẽ là 50.000.000 đồng (100.000.000 x 0,50). Khoản này bao gồm các chi phí như tiền thuê nhà, chi phí ăn uống và đi lại.
• 30% ngân sách của bạn để chi tiêu tùy ý, sẽ là 30.000.000 đồng (100.000.000 x 0,30). Khoản này có thể bao gồm các chi phí như đi ăn ngoài, giải trí và mua sắm.
• 20% ngân sách của bạn để tiết kiệm và trả nợ, tương đương 10.000 đồng (100.000.000 x 0,20).

Quy tắc ngón tay cái số 5: Quy tắc quỹ dự phòng

Cuộc sống là không chắc chắn, bạn cần phải chuẩn bị cho những trường hợp bất ngờ về tài chính như mất việc hoặc tai nạn. Do đó, hầu hết các chuyên gia tài chính đều khuyên các nhà đầu tư trẻ nên tạo một quỹ dự phòng khẩn cấp trước khi bắt đầu đầu tư. Theo quy tắc này, bạn phải dành số tiền bằng chi phí tích lũy hàng tháng của mình trong ít nhất 3-6 tháng.

Khoản này có thể giúp bạn tránh sự bất ngờ hay dự phòng trong trường hợp khẩn cấp. Quỹ dự phòng phải được giữ ở mức thanh khoản cao như tiền mặt, tiền gửi hay vàng và dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt những trường hợp khẩn cấp như vậy.

Quy tắc ngón tay cái số 6: Quy tắc 20/4/10 - Mua một tài sản

Khi bạn đang trong quá trình mua một tài sản lớn tiếp theo của mình như xe, máy tính hay tài sản có giá trị, đây là một kinh nghiệm bạn nên cân nhắc - quy tắc 20/4/10. Khi mua một chiếc ô tô, bạn nên đặt cọc 20%, bạn nên trả góp cho chiếc ô tô đó không quá bốn năm và bạn không nên chi quá mười phần trăm thu nhập của mình cho chi phí vận chuyển hay bảo trì. Quy tắc ngón tay cái này có hiệu quả vì ngăn chặn bạn mua một chiếc ô tô mà bạn không đủ khả năng tài chính và giúp tính toán số tiền bạn đang chi cho khoản thanh toán ô tô, xăng và bảo hiểm, những khoản này có xu hướng thay đổi tùy thuộc vào chiếc xe. Bạn đang phân vân nên mua cũ hay mới? Không vấn đề gì cả, chỉ cần nhớ quy tắc 20/4/10 này. Dù bạn chọn đi con đường nào, nguyên tắc là phải lập kế hoạch , tính toán cẩn thận và tuân thủ kỷ luật trong những năm tới.

Nhắc đến thị trường ô tô đã qua sử dụng, chúng tôi muốn bạn đọc qua bài viết lý thuyết về thị trường Lemon

Quy tắc ngón tay cái số 7: Quy tắc 70: biết khoản đầu tư của bạn sẽ mất giá nhanh như thế nào

Cũng giống như quy tắc 72 hay 114, bao lâu để biết khoản đầu tư của mình có thể nhân 2 hay nhân 3, điều quan trọng tiếp theo là phải đánh giá xem liệu một khoản đầu tư có đáng tiếp tục hay không dựa trên việc khoản đầu tư cuối cùng mất giá nhanh hay chậm. Chia số 70 cho tỷ lệ lạm phát hiện tại để biết giá trị khoản đầu tư của bạn sẽ giảm xuống còn một nửa so với hiện tại nhanh đến mức nào. Ví dụ: với tỷ lệ lạm phát là 7%, suy ra giá trị khoản đầu tư của bạn sẽ bị trượt giá 50% sau: 70/7 = 10 năm. Như vậy, khoản đầu tư của bạn sẽ giảm xuống còn một nửa sau 10 năm.

Các quy tắc ngón tay cái trong tài chính hay đầu tư được coi là công cụ đơn giản để đo lường và kiểm soát sức khỏe tài chính của chúng ta, nhưng tốt hơn hết chúng ta vẫn nên có một bản lập kế hoạch tài chính phù hợp. Tài chính cá nhân đang dần trở thành một trong những ngành tài chính dễ tiếp cận nhất và chỉ cần nắm vững một vài quy tắc đơn giản là bạn có thể tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư một cách đơn giản nhưng hiệu quả. Hy vọng bài viết Quy tắc ngón tay cái khi đầu tư đã mang đến những kinh nghiệm tài chính cá nhân thú vị cho mọi người, còn rất nhiều quy tắc tài chính bổ ích khác mà Vietcap sẽ giới thiệu trong các bài viết tiếp theo. Hãy theo dõi Vietcap Academy để cập nhật những bài viết nhanh nhất nhé.

Powered by Froala Editor