Đối với những người có trách nhiệm về mặt tài chính, kiểm soát chi tiêu và nghiên cứu những cách tốt nhất để thoát khỏi vòng tài chính luẩn quẩn, thì cái tên Robert Kiyosaki đã rất quen thuộc. Chúng ta hầu như đã từng biết đến cuốn sách bán chạy đầu tiên của Kiyosaki “ Cha giàu cha nghèo ”. Hôm nay là lúc để đào sâu hơn và nâng cao kiến thức tài chính của chúng ta bằng cách làm theo các nguyên tắc được trình bày trong Cashflow Quadrant (Kim Tứ Đồ), bạn sẽ tìm hiểu về 7 cấp độ đầu tư . Từ cấp độ 0 “những người không có gì để đầu tư” đến cấp độ sáu “nhà tư bản” – cấp độ đầu tư xuất sắc. Robert T.Kiyosaki cảnh báo bất kỳ ai cố gắng trở thành nhà đầu tư cấp 5 hoặc 6 mà không có kỹ năng của nhà đầu tư cấp 4, và gọi những “nhà đầu tư” này là Những kẻ cờ bạc! Vậy 7 cấp độ đầu tư tài chính của Robert T.Kiyosaki cụ thể là gì? Và chúng ta đang ở cấp độ nào? Hãy cùng Vietcap đi tìm hiểu nhé.

Giới thiệu chung về Robert T.Kiyosaki

Robert Kiyosaki trở nên nổi tiếng toàn cầu nhờ vào cuốn sách “Cha Giàu Cha Nghèo – Rich Dad Poor Dad” được xuất bản lần đầu vào năm 1997. Cuốn sách này đã bán được hàng triệu bản trên toàn thế giới và trở thành một trong những cuốn sách kinh doanh, tài chính được ưa chuộng nhất mọi thời đại. Robert Kiyosaki là một trong những tác giả có ảnh hưởng lớn nhất trong lĩnh vực tài chính và đầu tư. Từ cuốn sách “Cha Giàu Cha Nghèo”, ông đã viết nhiều cuốn sách khác về đầu tư và quản lý tài chính, bao gồm “Hướng dẫn đầu tư bất động sản”, “Làm giàu từ nghề kinh doanh”, “Cách nghĩ của những nhà đầu tư thông minh”, “Bộ sách Rich Dad” và “Kim Tứ Đồ” (Cashflow Quadrant).

Mục đích của ông khi viết “Kim Tứ Đồ” là hướng dẫn cho những người sẵn sàng thực hiện những thay đổi trong cuộc sống của họ, thay đổi từ góc phần tư này sang góc phần tư khác. Robert Kiyosaki cho biết: “Các cá nhân khác nhau có mức độ kiến thức, kinh nghiệm và mục tiêu khác nhau về đầu tư”. “Hiểu được vị trí của bạn với tư cách là một nhà đầu tư là rất quan trọng vì nó tác động đáng kể đến các quyết định bạn đưa ra và kết quả bạn đạt được trong hành trình đầu tư của mình”. 7 cấp độ tài chính dưới đây là của Robert T. Kiyosaki phát triển từ 6 cấp độ của người bạn John Burley – Một trong những người sáng suốt nhất trong giới đầu tư bất động sản trên thế giới.

Cấp độ 0: Những người không có gì để đầu tư

Cấp độ 1: Người đi vay

Cấp độ 2: Người tiết kiệm

Cấp độ 3: Nhà đầu tư thông minh

Cấp độ 4: Nhà đầu tư dài hạn

Cấp độ 5: Nhà đầu tư tinh vi

Cấp độ 6: Nhà tư bản

7 cấp độ đầu tư tài chính của Robert T.Kiyosaki

Cấp độ 0: Những người không có gì để đầu tư

Những người này không có tiền để đầu tư. Họ chi tiêu mọi thứ hoặc nhiều hơn thu nhập hàng tháng của họ. Ước tính sơ bộ cho thấy rằng 50% dân số trưởng thành sẽ rơi vào mức này. Điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả những người thuộc nhóm này đều là người có thu nhập thấp - có rất nhiều người “giàu” cũng thuộc nhóm này, với họ tiền không bao giờ là đủ. Những người này thường không có một kế hoạch tài chính cho riêng mình cho nên việc tiêu xài với họ trở nên không kiểm soát.

Cấp độ 1: Người đi vay

Người đi vay là những người vay để đầu tư (có thể là một điều tốt) nhưng cũng có người vay để tiêu xài cho lối sống của họ (điều này không bao giờ tốt). Họ thường có nhiều thẻ tín dụng và mua những thứ như ô tô đẹp (vay mua ô tô), thiết bị mới (trả sau) và du lịch (tiêu xài thông qua thẻ tín dụng). Những người này có thể trông “giàu có” và/hoặc giống như “người có tầm ảnh hưởng” vì họ sở hữu những thứ đắt tiền và/hoặc đi nghỉ dưỡng đắt tiền, nhưng thực tế là tài sản ròng của họ (tài sản trừ đi nợ phải trả) rất thấp.

Những người này có thể có một số tài sản, nhưng mức nợ của họ khá cao và họ có thể phụ thuộc rất nhiều vào thu nhập chủ động của mình (vì đó là nguồn thu nhập duy nhất của họ) để trang trải cuộc sống.

Cấp độ 2: Người tiết kiệm

Người tiết kiệm trái ngược với người đi vay. Những người này tiết kiệm những khoản tiền nhỏ bằng những phương tiện có rủi ro thấp, lợi nhuận thấp như tiền mặt hoặc tiền gửi có kỳ hạn. Họ thích tiết kiệm tiền hơn là đầu tư nó. Họ không thích mắc nợ và không sẵn sàng chấp nhận bất kỳ rủi ro tài chính nào. Người tiết kiệm dành thời gian để cố gắng tiết kiệm thay vì học cách đầu tư.

Đáng buồn thay, những người tiết kiệm về lâu dài sẽ không đạt được nhiều giá trị hơn những người đi vay. Với lãi suất tiền mặt và tiền gửi có kỳ hạn quá thấp, họ sẽ tiếp tục làm việc chăm chỉ để kiếm tiền thay vì để tiền làm việc chăm chỉ cho họ. Một trong những thông điệp của Robert Kiyosaki là “người tiết kiệm là người thua cuộc” và về lâu dài, điều đó đúng.

Robert T.Kiyosaki

Đừng hiểu sai ý tôi, tiết kiệm rất quan trọng, nhưng nếu bạn muốn đạt được sự giàu có tài chính thực sự thì bạn phải đầu tư.

Cấp độ 3: Nhà đầu tư “thông minh”

Nhà đầu tư “thông minh” là những người có học thức và thông minh. Tuy nhiên, khi nói đến đầu tư, họ thường ít kiến thức và kinh nghiệm..

Có ba loại Nhà đầu tư thông minh mà Robert nói đến.

  • Cấp độ 3a: Loại “không thể bị làm phiền”

Kiểu “không thể bị làm phiền” là những người tự thuyết phục bản thân rằng họ không biết gì về tiền bạc và sẽ không bao giờ hiểu được nó. Họ không thích làm bất cứ điều gì về tiền của mình và để nó nằm yên ở đó mà không làm gì cả. Họ dành cả cuộc đời để làm việc và hài lòng với kế hoạch nghỉ hưu của mình.

  • Cấp độ 3b: Loại “đa nghi”

Những người “đa nghi” chuyên gia giải thích tại sao một khoản đầu tư sẽ bị thất bại. Trông họ có vẻ thông minh, lập luận chặt chẽ, lời nói của họ có trọng lượng với bạn. Đồng thời, họ thành công trên lĩnh vực chuyên môn của họ. Nhưng thực tế họ là những kẻ hèn nhát núp sau cái vỏ trí thức của mình. Họ là những người cho bạn biết cách thức và lý do tại sao bạn sẽ bị lừa trong mọi cơ hội đầu tư mà bạn có được. Họ biết mọi điều có thể xảy ra sai sót trong quá trình đầu tư, vì vậy việc nói chuyện với họ khiến bạn cảm thấy chán nản, thậm chí sợ hãi khi đầu tư. Những người “đa nghi” thường sợ mắc sai lầm nên họ dành toàn bộ thời gian để nghiên cứu các khoản đầu tư cho đến khi quá muộn để thực hiện chúng một cách hiệu quả.

  • Cấp độ 3c: Loại “Người đánh bạc”

Những người “đánh bạc” trái ngược với những người “đa nghi”. Khác hẳn với những kẻ “đa nghi” quá cẩn thận, nhóm người này lại khá cẩu thả. Nhóm người này không có một quy tắc hay quy luật đầu tư nào cả. Đối với họ, đầu tư cũng giống như chơi trong sòng bạc – họ nghĩ đầu tư chỉ phụ thuộc vào may mắn. Đáng buồn thay, những người dựa vào may mắn thường thua cuộc. Trở thành một tay cờ bạc cũng nguy hiểm không kém, nếu không muốn nói là nguy hiểm hơn việc trở thành một kẻ hoài nghi.

Tham khảo:

- Những nhà đầu tư thành công nổi tiếng nhất thế giới

- Top 8 cuốn sách dạy đầu tư chứng khoán nên đọc

Cấp độ 4: Nhà đầu tư dài hạn

Nhà đầu tư dài hạn là những người có kế hoạch đầu tư dài hạn và tham gia vào kế hoạch đó để đảm bảo giúp ích cho các mục tiêu tài chính của họ. Nhìn chung, họ là những người rất bảo thủ và có thói quen tài chính cân bằng.

Họ có một kế hoạch tài chính do họ tự phát triển hoặc thông qua một người lập kế hoạch tài chính. Họ siêng năng dành thời gian tìm hiểu về đầu tư để đảm bảo đưa ra quyết định sáng suốt. Họ hiểu tầm quan trọng của việc giảm thiểu nợ nần, sống trong khả năng của mình và gia tăng tài sản một cách đều đặn. Họ không muốn đầu tư vào các phương tiện đầu tư phức tạp.

Có rất nhiều người về hưu khá giả ở trên toàn thế giới đã đạt đến cấp độ này và rất hài lòng với cấp độ này. Nhưng những người này là những người có thể mang lại của cải cho bản thân và gia đình họ nhưng không thể mang lại của cải cho cộng đồng xung quanh họ. Nếu bạn muốn đạt đến cấp độ tiếp theo, bạn phải trở nên tinh tế hơn.

Cấp độ 4 không bao giờ có thể bị bỏ qua. Bất cứ ai cố gắng bỏ qua nó thực chất là nhà đầu tư cấp 3 – một con bạc!

Cấp độ 5: Nhà đầu tư tinh tế

Các nhà đầu tư tinh tế là những người có kiến thức tài chính vững chắc và tham gia vào các chiến lược đầu tư tích cực hơn. Họ có nhiều nguồn thu nhập thông qua công việc, kinh doanh, tài sản và các khoản đầu tư khác và họ kiếm được nhiều tiền hơn số tiền họ chi tiêu, điều này cho phép họ đầu tư nhiều hơn. Họ liên tục tìm kiếm thêm thông tin khi nói đến đầu tư. Họ là những nhà đầu tư thận trọng nhưng không hoài nghi. Họ có thói quen kiếm tiền tốt và có thành tích chiến thắng lâu dài.

Các nhà đầu tư tinh vi bắt đầu từ quy mô nhỏ để họ có thể tìm hiểu trò chơi trước. Những nhà đầu tư này biết rõ những thời điểm nền kinh tế đi xuống là lúc thị trường trao cho họ cơ hội để nắm bắt thành công. Họ nhảy vào thị trường khi người khác nhảy ra và họ biết khi nào nên nhảy ra. Tại cấp bậc này, chiến lược thoát ra còn quan trọng hơn cả chiến lược nhảy vào.

Họ hiểu rõ tiền bạc và biết cách bắt tiền bạc làm việc cho mình. Họ tập trung vào việc gia tăng tài sản hơn là đầu tư bởi vì họ có thể kiếm thêm thu nhập.

Cấp độ 6: Nhà tư bản

Rất ít người có khả năng đạt tới cấp độ 6, cấp độ đầu tư xuất sắc. Họ kiếm được nhiều tiền hơn từ tiền bạc, thời gian và tài năng của người khác. Họ thường có những doanh nghiệp lớn và những khoản đầu tư lớn. Nhà tư bản thực sự tạo ra các khoản đầu tư và bán chúng ra thị trường. Họ yêu thích trò chơi tiền bạc và nhìn chung rất hào phóng. Họ là những người thúc đẩy và làm rung chuyển nền kinh tế thế giới bằng cách tạo ra việc làm và hàng hóa. Hãy nghĩ đến Buffet, Gates, Musk, Branson và Packer. Rất ít người trên thế giới này đạt được trình độ đầu tư tuyệt vời này. Đây là cấp bậc cao nhất trong 7 cấp bậc đầu tư tài chính. Mục đích của nhà đầu tư thực sự là tạo ra tiền nhiều hơn bằng cách tổng hợp nguồn vốn, tài năng và thời gian của những người khác.

Một số lời nhắn của Robert T.Kiyosaki

Nếu bạn có thể hiểu được các cấp độ khác nhau của nhà đầu tư, bạn sẽ biết bạn là loại nhà đầu tư nào hoặc sẽ là loại nhà đầu tư nào. Bạn sẽ thấy mục tiêu của bạn sẽ yêu cầu gì ở bạn. Có người nhờ tôi tư vấn về đầu tư, nhưng qua những câu hỏi họ hỏi, tôi có thể biết rằng mức độ kinh nghiệm của họ không phù hợp với khoản đầu tư mà họ đang theo đuổi.

Ngược lại, nếu bạn sợ việc đầu tư có thể quá phức tạp thì đừng làm. Nếu bạn sẵn sàng học hỏi hãy để tôi đảm bảo với bạn rằng mọi thứ đều có thể. Ngay cả khi bạn không hiểu mọi thứ, bạn sẽ biết nhiều về đầu tư hơn nhiều người hiện đang đầu tư. Để hiểu bạn đang đi đâu, trước tiên bạn phải biết bạn đang ở đâu.

Đó là lý do tại sao việc hiểu được bảy cấp độ của nhà đầu tư lại quan trọng đến vậy. Biết được các cấp độ cho phép bạn kết hợp trình độ học vấn với khoản đầu tư của mình. Nó cũng giúp bạn chuẩn bị cho những gì ở phía trước. Nó cho phép bạn nhận ra những kinh nghiệm bạn cần để trở thành nhà đầu tư giỏi nhất có thể.

Có vô số cơ hội dành cho mọi cấp độ kinh nghiệm, nhưng nhiều người có thể không bao giờ tận dụng được chúng vì họ để nỗi sợ hãi cản trở con đường tiến về phía trước. Nếu bạn muốn thay đổi cuộc sống của mình tốt đẹp hơn và bắt đầu hành trình hướng tới tự do tài chính, hãy dành vài phút, thành thật với chính mình và xác định xem bạn đang ở cấp độ nhà đầu tư nào. Bất kể bạn đầu tư để an toàn, thoải mái hay giàu có, hãy có kế hoạch cho từng cấp độ. Trong thời đại Thông tin, kiến thức tài chính và kiến thức về nhà đầu tư của bạn là cực kỳ quan trọng.

Trên đây là những thông tin thú vị về 7 cấp độ đầu tư tài chính của Robert T.Kiyosaki mà Vietcap sưu tầm được và gửi đến quý nhà đầu tư. Hy vọng bài viết đã mang đến những tư duy cũng như chia sẻ thú vị về đầu tư tài chính. Hãy theo dõi Vietcap Academy để cập nhật các bài viết mới và bổ ích tiếp theo nhé.

Powered by Froala Editor