Thấu chi là gì? Đặc điểm, lợi ích và rủi ro khi sử dụng thấu chi

Thấu chi là một khái niệm không quá phổ biến trong lĩnh vực tài chính, tuy nhiên nếu bạn nắm bắt và sử dụng nó một cách hiệu quả, thì đây sẽ là công cụ đòn bẩy tài chính hữu ích. Cùng chúng tôi tìm hiểu về những điều cần biết về thấu chi qua bài viết dưới đây nhé.

Thấu chi là gì?

Thấu chi (Overdraft) là một dạng hình thức cho vay ngắn hạn được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng, cho phép khách hàng sử dụng số tiền vượt quá số dư tài khoản của mình để thanh toán các chi phí hàng ngày hoặc các khoản chi tiêu khác. Khi sử dụng thấu chi, khách hàng sẽ trả lại số tiền vay cùng với khoản lãi phát sinh theo thỏa thuận trong khoảng thời gian nhất định.

Với thấu chi, khách hàng có thể sử dụng số tiền vượt quá số dư tài khoản của mình mà không phải chịu phí trễ hạn hay phí thấu chi. Tuy nhiên, khi sử dụng thấu chi cũng có những rủi ro nhất định vì vậy việc sử dụng thấu chi cần được tính toán và sử dụng một cách cẩn thận để tránh rơi vào tình trạng nợ nần tích tụ và gánh nặng tài chính.

Các loại thấu chi phổ biến hiện nay

Trong tài chính, có nhiều loại thấu chi khác nhau được sử dụng để đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp hoặc cá nhân. Dưới đây là một số loại thấu chi phổ biến:

Thấu chi cá nhân:

Đây là loại thấu chi được cung cấp cho các cá nhân có nhu cầu tài chính ngắn hạn. Thấu chi cá nhân cho phép người dùng rút tiền vượt quá số dư tài khoản của mình tại ngân hàng mà không cần cung cấp tài sản đảm bảo.

Thấu chi doanh nghiệp:

Thấu chi doanh nghiệp là loại thấu chi được cung cấp cho các doanh nghiệp để hỗ trợ tài chính ngắn hạn. Điều này cho phép các doanh nghiệp chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản của mình tại ngân hàng mà không cần đảm bảo bằng tài sản.

Thấu chi chứng khoán:

Đây là loại thấu chi được sử dụng để mua chứng khoán. Thấu chi này cũng được gọi là margin và cho phép nhà đầu tư mua chứng khoán vượt quá số dư tài khoản của họ.

Thấu chi thương mại:

Loại thấu chi này được sử dụng trong thương mại để hỗ trợ tài chính ngắn hạn. Thấu chi thương mại cho phép các doanh nghiệp chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản của mình để trả cho các nhà cung cấp hoặc cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.

Thấu chi vay tín dụng:

Đây là loại thấu chi được cung cấp cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp với điều kiện phải có khả năng trả nợ đầy đủ. Thấu chi vay tín dụng cho phép khách hàng vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để chi tiêu hoặc đầu tư.

Lợi ích của thấu chi

Thấu chi là một trong những công cụ tài chính giúp các doanh nghiệp và cá nhân có thể sử dụng số tiền vượt quá số dư tài khoản của mình để chi tiêu hoặc đầu tư vào các dự án mới. Dưới đây là một số lợi ích của thấu chi:

Tăng tính linh hoạt và khả năng chi tiêu: Khi sử dụng thấu chi, bạn có thể chi tiêu số tiền lớn hơn so với số dư tài khoản của mình mà không cần phải đợi đến khi có đủ tiền trong tài khoản. Điều này giúp tăng tính linh hoạt và khả năng chi tiêu của bạn.

Giảm chi phí tài chính: Thấu chi thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín dụng khác, giúp giảm chi phí tài chính của bạn.

Tăng khả năng đầu tư: Thấu chi giúp bạn có thể đầu tư vào các dự án mới mà không cần phải rút tiền từ tài khoản của mình, tăng khả năng đầu tư và tạo ra lợi nhuận.

Tăng độ tin cậy của doanh nghiệp: Thấu chi giúp doanh nghiệp có thể chi tiêu và đầu tư một cách linh hoạt hơn, tăng tính linh hoạt trong quản lý tài chính và tăng độ tin cậy của doanh nghiệp trong mắt các đối tác và nhà đầu tư.

Tạo dư địa tài chính: Thấu chi giúp tạo ra dư địa tài chính cho các doanh nghiệp và cá nhân, giúp tăng tính linh hoạt trong chi tiêu và đầu tư.

Những rủi ro khi sử dụng thấu chi

Mặc dù thấu chi là một công cụ đòn bẩy tài chính hữu ích, nhưng nhà đầu tư cần phải cân nhắc kỹ trước khi sử dụng nó, vì nó cũng đi kèm với một số rủi ro. Dưới đây là những rủi ro khi sử dụng thấu chi:

Chi phí cao:

Thấu chi thường có mức phí cao hơn so với các khoản vay khác như vay ngân hàng hay vay thẻ tín dụng.

Rủi ro về nợ xấu:

Nếu nhà đầu tư không quản lý tài chính của mình tốt, thấu chi có thể dẫn đến nợ xấu và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của người đó. Việc không thanh toán nợ đúng hạn sẽ dẫn đến tăng lãi suất và phí trễ hạn, ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của người đó trong tương lai.

Tác động đến hạn mức tín dụng:

Sử dụng thấu chi có thể ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của người đó, do đó khi cần vay tiền trong tương lai, họ có thể gặp khó khăn hơn để được cấp khoản vay.

Rủi ro về đòn bẩy tài chính:

Thấu chi là một hình thức đòn bẩy tài chính, do đó việc sử dụng thấu chi có thể dẫn đến rủi ro lớn hơn khi đầu tư vào các cổ phiếu có biến động giá mạnh.

Xem thêm: Bán giải chấp cổ phiếu là gì? Biện pháp tránh cổ phiếu bị bán giải chấp?

Không được bảo đảm:

Trái với các khoản vay thông thường, thấu chi không được bảo đảm, do đó nếu xảy ra vấn đề, nhà đầu tư phải chịu hoàn toàn trách nhiệm và thiệt hại tài chính.

Vì vậy, trước khi sử dụng thấu chi, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo rằng họ hiểu rõ rủi ro và có kế hoạch để quản lý tài chính một cách hiệu quả.

Một vài lưu ý khi sử dụng thấu chi

Khi sử dụng thấu chi, cần lưu ý các điểm sau để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong giao dịch:

Tìm hiểu kỹ về chính sách và quy định của tổ chức tài chính: Trước khi sử dụng thấu chi, bạn nên tìm hiểu kỹ về các quy định, chính sách của ngân hàng và đảm bảo bạn hiểu rõ các khoản phí liên quan đến giao dịch này.

Xác định mục đích sử dụng: Trước khi sử dụng thấu chi, bạn nên xác định rõ mục đích sử dụng và đảm bảo sự cần thiết của nó. Tránh sử dụng thấu chi để đầu tư vào những cổ phiếu rủi ro cao hoặc không có kế hoạch phù hợp.

Đánh giá khả năng thanh toán: Trước khi sử dụng thấu chi, bạn cần đánh giá khả năng thanh toán của mình để tránh việc nợ ngân hàng và các khoản phí liên quan đến quá hạn thanh toán.

Quản lý tài chính và hạn chế sử dụng thấu chi quá mức: Bạn nên quản lý tài chính của mình một cách hợp lý và không sử dụng thấu chi quá mức. Nếu sử dụng quá mức, bạn sẽ phải trả lãi suất cao và các khoản phí liên quan đến quá hạn thanh toán.

Cập nhật thông tin thường xuyên: Bạn nên cập nhật thông tin thường xuyên về thị trường chứng khoán và các cổ phiếu mình đầu tư để đưa ra quyết định thông minh và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.

Sử dụng thấu chi một cách cẩn thận và thông minh: Khi sử dụng thấu chi, bạn cần phải sử dụng một cách cẩn thận và thông minh. Tránh sử dụng thấu chi quá mức, đặc biệt là trong thời gian ngắn, để tránh rủi ro và chi phí liên quan đến quá hạn thanh toán.

Việc hiểu rõ về thấu chi sẽ giúp nhà đầu tư tận dụng một công cụ đầu tư vô cùng hiệu quả và giúp tăng khả năng sinh lời. Hy vọng với những chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn đọc nắm được những điều cần biết về thấu chi. Từ đó có thể đưa ra phương pháp đầu tư hiệu quả.

Powered by Froala Editor