Sự khác biệt giữa Lập kế hoạch tài chính & Quản lý tài sản

Lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản là một phần thiết yếu của quản lý tài chính cá nhân. Mặc dù lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản đều liên quan đến tiền, nhưng lại có những khác biệt đáng kể. Hiểu được sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản là rất quan trọng vì nó sẽ giúp bạn chọn đúng trong suốt cuộc đời tài chính của mình.

Lập kế hoạch tài chính là gì?

Lập kế hoạch tài chính là một quy trình từng bước để đồng bộ hóa mục tiêu cuộc sống với tài chính cá nhân của bạn. Lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc tạo ra bản kế hoạch khoa học giúp quản lý tiền bạc của cá nhân và theo đuổi một mục tiêu tài chính. Bao gồm toàn bộ các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.

Lập kế hoạch tài chính bao gồm các hoạt động khác nhau như quản lý nợ, quản lý dòng tiền, quản lý rủi ro, tạo quỹ dự phòng , v.v. Nó sử dụng các sản phẩm tài chính khác nhau như bảo hiểm nhân thọ, quỹ đầu tư, các khoản thu nhập cố định và thụ động. v.v. Ngoài ra, nó giúp lập kế hoạch cho các mục tiêu trong tương lai như giáo dục, kết hôn, mua nhà hoặc xe hơi, nghỉ hưu, v.v. Cuối cùng, việc lập kế hoạch thuế cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính để tiết kiệm số tiền khó kiếm được của bạn.

Khi lập kế hoạch tài chính kỹ lưỡng, bạn sẽ đưa ra quyết định hợp lý về tài chính và đạt được mục tiêu của mình một cách sớm nhất. Dựa theo thời gian, có thể chia kế hoạch tài chính thành kế hoạch ngắn hạn (từ 1 đến 3 năm), kế hoạch trung hạn (từ 3 đến 5 năm) và kế hoạch dài hạn (từ 5 đến 10 năm hoặc trọn đời).

Quản lý tài sản là gì?

Quản lý tài sản là quá trình bảo tồn và phát triển tài sản của bạn trong thời gian dài. Thông thường, quy trình này thường được các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao, doanh nhân, doanh nghiệp sử dụng. Nói cách khác, quản lý tài sản (tiếng anh: Wealth Management) là dịch vụ tư vấn, quản lý đầu tư và tài chính toàn diện và chuyên nghiệp.

Quản lý tài sản là một dịch vụ tài chính không còn xa lạ với người dân tại các nước phát triển. Khi thu nhập và tài sản tích lũy tăng lên, nhu cầu bảo toàn và gia tăng tài sản sẽ trở thành thiết yếu. Thay vì tự thân, nhiều người chọn giải pháp trọn vẹn và đơn giản hơn là sử dụng dịch vụ quản lý tài sản tại các tổ chức chuyên nghiệp.

Đặc biệt là khi nền kinh tế có nhiều biến động, thay vì tự đầu tư và đối mặt với nhiều rủi ro thua lỗ, khách hàng có thể lựa chọn giải pháp nhận tư vấn chuyên môn của dịch vụ quản lý tài sản từ các tổ chức chuyên nghiệp. Điều này không chỉ giúp cho khách hàng chủ động bảo toàn và gia tăng tài sản, mà còn tiết kiệm thời gian và công sức.

Các hoạt động phổ biến của quản lý tài sản bao gồm xác định và tận dụng các hoạt động đầu tư tạo ra lợi nhuận, đánh giá lãi vốn , lập kế hoạch mua bán bất động sản, quản lý rủi ro, quản lý thuế, lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch đầu tư, lập kế hoạch bất động sản, quản lý tài sản, hỗ trợ pháp lý… Dịch vụ Wealth Management cung cấp cho người sử dụng một số dịch vụ tài chính theo yêu cầu như tư vấn tài chính toàn diện. Tất cả hướng tới mục tiêu an ninh tài chính, phát triển và bảo vệ tài sản.

Kết hợp đầu tư và phân bổ tài sản vào nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, từ quỹ đầu tư, cổ phiếu, trái phiếu , vàng, tài sản, v.v.  Do đó, quản lý tài sản giúp cải thiện rủi ro  tài chính của bạn thông qua phân bổ tài sản đa dạng hơn .

Sự khác biệt giữa Lập kế hoạch tài chính và Quản lý tài sản

Lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản vốn đã rất giống nhau. Tuy nhiên, có một số khác biệt chính. Sự khác biệt lớn nhất là bạn cần phải đủ giàu có để 'quản lý' tài sản của mình. Quản lý tài sản thường được coi là một loại dịch vụ “cao cấp” và một số công ty quản lý tài sản có thể yêu cầu một mức tài sản đầu tư nhất định hoặc giá trị ròng tối thiểu. Mặt khác, lập kế hoạch tài chính thậm chí còn dành cho những người muốn tích lũy của cải. Do đó, lập kế hoạch tài chính là yêu cầu cấp thiết với tất cả mọi người, bất kể mục tiêu tài chính của bạn là gì.

Lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản còn khác nhau về mục đích hoạt động. Lập kế hoạch tài chính là việc quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn và sử dụng các bản kế hoạch để đạt được mục tiêu cuộc sống của bạn. Lập kế hoạch tài chính sử dụng các nguồn thu thập hiện có cho các mục tiêu tài chính của bạn và đánh giá xem có đủ để đáp ứng các mục tiêu mong muốn hay không. Ngược lại, quản lý tài sản lại là việc quản lý các tài sản đã được tích lũy và hiện đang sở hữu nằm trong các dạng khác nhau. Quản lý tài sản đầu tư vào các công cụ tài chính khác nhau để tăng trưởng và hơn hết là quản lý rủi ro đi kèm với bảo toàn vốn là ưu tiên trên hết.

Có thể nói, lập kế hoạch tài chính là một cách quản lý toàn diện về tài chính cá nhân, trong khi quản lý tài sản có thể được coi là giai đoạn tiếp theo của kế hoạch tài chính.

Dưới đây là những điểm khác biệt chính giữa Lập kế hoạch tài chính và Quản lý tài sản.

Xem lại:

- Lợi ích khi lập mục tiêu đầu tư và tiết kiệm

- Các bước để lập kế hoạch đầu tư cho người mới

Trên đây là những thông tin chia sẻ về khái niệm, công việc và sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản phù hợp với mỗi người. Vietcap hy vọng qua bài viết này, bạn có thể hiểu rõ sự tầm quan trọng của lập kế hoạch tài chính và biết đến dịch vụ các quản lý tài sản là gì cũng như phân biệt được với các hình thức tài chính khác.

Powered by Froala Editor